內容簡介:
4年漲了40000倍,唯有比特幣!不管你是金融專家或是一般民眾,不管你投不投資,你都不能忽視比特幣的存在。本書是中國大陸第一本系統介紹比特幣的普及性讀物,主要內容包括以下六大章:「什麼是比特幣」、「怎樣得到比特幣」、「比特幣對我有什麼用」、「如何投資或投機比特幣」、「比特幣投資的風險在哪」、「比特幣的未來前景如何」。每節均附有一則有關比特幣投資的「拓展閱讀」,以增強可讀性、豐富知識性。本書無論是對比特幣一無所知的門外漢還是專業投資者,都能提供幫助,讓讀者能立即瞭解並抓住這百年不遇的投資良機!傳統貨幣最根本的問題在於信任。央行必須讓人信任它不會讓貨幣貶值,但歷史上貨幣貶值的事情一再發生。銀行本應該幫我們保管錢財並以電子化形式流通,但是他們卻讓財富在一輪輪的信用泡沫中浮沉。——比特幣創始人 中本聰比特幣已經創立了自己的私人金本位世界,其中貨幣供應是固定的,不受貨幣印刷量增加的影響。那麼,情況怎麼樣?網路貨幣的價值劇烈震盪,但總體呈大幅上升趨勢。因此,至少到現在為止,買入比特幣是一樁不錯的投資。——諾貝爾經濟學獎得主 保羅•克魯格曼很多人相信,比特幣將引發繼資訊革命之後的第四次產業革命——金融革命。很多人相信,比特幣必將改變金融業,就像當年互聯網改變了傳媒業那樣。——比特幣交易平臺創始人 張沈鵬即使比特幣未來崩潰,它也會為整個金融行業留下不朽的遺產,推動新的數位貨幣的發展。——英國《經濟學人》雜誌本書特色★ 貨幣之王比特幣,四年能賺4萬倍★ 歷史上每隔10年就有一次巨富機會:2014年,輪到比特幣!★ 第一本比特幣專書,解析金融界不容忽視的奇異現象「比特幣」★ 涵蓋比特幣的由來背景、流通、投資、風險、未來趨勢,全面揭露比特幣狂掃全球的神奇魔力!

作者簡介:
嚴行方大陸著名財經作家。擅長用最簡單的道理闡述最複雜的話題。在大陸、香港、臺灣已出版有《每天學點金融學》、《人民幣不高興》、《人民幣可以說不》、《美元陷阱》、《一本書讀懂投資學》等金融類圖書數十部。不乏中國圖書獎、「十一五」國家重點圖書。

內文試閱:
〈4年上漲40000倍!〉
──代序

比特幣是什麼?與我何干?翻開這本書時,我猜你就會這麼想。
有人把2013年稱為「比特幣元年」。比特幣作為「幣」,不僅具有主權貨幣的五大特性(支付手段、流通手段、價值尺度、世界貨幣、貯藏手段),而且還有主權貨幣不具備的優點(如總量恆定、去中心化)。它是全球貨幣的未來方向,肩負著統一貨幣的重任,堪稱「貨幣之王」。
這絕不是天方夜譚,相反的,可能性很大。當然,在成為「貨幣之王」之前,它首先要經過兩道關口:一是各國政府的承認或不得不承認(目前已得到美英法德和香港等政府承認),二是幣值相對穩定。從它問世的短短4年時間看,眼下更適合把它當作一種純粹的投資或投機對象來看待。很多時候,投資和投機是一對雙胞胎,外人很難分得清的。
這麼說吧,如果你正在四處尋找投資機會,可是怎麼也找不到理想的項目……那麼,讀讀這本書或許就很有必要了。它不但能解開你的許多疑惑,並且很可能會助你一夜暴富,成本還不高。
換句話說,投資或投機比特幣可能是當今最好的機會之一。
比特幣不是黃金,卻勝似黃金;通行全球,卻不受各國政府管控。更讓人驚歎的是,它的升值速度非常驚人,令所有人對它刮目相看。
資料表明,2011年全球貨幣升值速度最快的是澳元,它對美元匯率的漲幅高達27%;可是與比特幣比起來,它就只能俯首稱臣了——同期比特幣的價格從每枚0.5美元漲到13美元,上漲25倍,是澳元漲幅的92倍多。
眼光再放遠一點看。比特幣最早公開交易時(2010年)的價格是每枚0.03美元,2013年11月時高達1287美元,4年間上漲4萬倍!如果更進一步,與剛上市時的價格相比,最高時曾上漲168萬倍!
中國一位比特幣投資者於2012年7月10日在親朋好友中集資10萬元人民幣購買比特幣,截至2013年3月28日,短短7個月間淨值增加10倍,如果放到年底,回報率可達100倍,這是其他任何投資管道無法比擬的。
從比特幣誕生以來的歷史看,除了幾次突發性事件外,它的價格是一路上揚的。可以想像,如果一種東西的價格只漲不跌,那麼就別指望會有人把它賣掉,或者會把它當錢一樣花出去;投資這樣的東西,還有什麼不放心的呢?
想一想吧,4年前你如果拿出2500元人民幣(別說這點錢你掏不出來)投資比特幣,那麼4年後的今天,你就是名副其實的億萬富翁!對,是億.萬.富.翁!神奇的是,你居然什麼都不用做,每天該幹什麼幹什麼去。雖然比特幣的價格也曾在一夜之間就跌去一半,但這是駭客在搞鬼,過程有驚無險;更重要的是,這種過山車似的刺激,會給善於把握機會的人創造成為億萬富翁的良機。
所以說,你實在不該先入為主,在不瞭解比特幣的真相之前,就武斷地認為電子貨幣不可信;說不定,比特幣將來取代美元和黃金成為全球通行的硬通貨也說不定。這裡的「說不定」並非不可能,而是指需要時間來驗證。如果真是這樣,你到時候再瞭解它就悔之晚矣!
本書是中國第一本有系統介紹比特幣的大眾讀物。全書用故事性極強的語言,詳細探討了讀者最關心的六個方面,即「比特幣究竟是什麼」、「怎樣得到比特幣」、「比特幣對我有什麼用」、「如何投資或投機比特幣」、「比特幣投資的風險在哪」、「比特幣的未來發展前景如何」,然後用「比特幣大事記」來描述它的發展脈絡。為了增加可讀性,每節專門附一則有關比特幣投資的「拓展閱讀」,試圖能給讀者立體瞭解比特幣提供更多、更好的視角。
有人說,歷史上每隔10年就會出現一個巨富機會,關鍵是看你能不能抓得住——1983年那時候是賣茶葉蛋;1993年是買原始股;2003年是炒房地產;而2013年就輪到比特幣了!
總而言之,比特幣投資在全球還是新生事物,不過只有短短4年歷史。本書無論是對比特幣一無所知的門外漢,還是專業投資者,都能達到應有的「自學成才」作用。讀完本書,相信每位讀者都會由此形成自己的獨立思考,幫助你瞭解並抓住這百年不遇的投資良機!
再不知道比特幣你就out啦!




第一章
〈比特幣究竟是什麼〉

比特幣出生於網路,活躍於網路,但它所能發揮的作用卻絕不僅僅限於網路,而是涵蓋日常經濟生活的方方面面。天降大任於斯人也。這小子前途無量,大有成為全球統一貨幣的可能!


中本聰發明比特幣
〔拓展閱讀〕克魯格曼不懂比特幣
去中心化
〔拓展閱讀〕「我被它給迷住了」
總量恆定
〔拓展閱讀〕蔑視政府,揭竿而起
價值尺度
〔拓展閱讀〕它能和黃金相提並論嗎
流通手段
〔拓展閱讀〕將會在中國大行其道
支付手段
〔拓展閱讀〕請您稍等10分鐘
貯藏手段
〔拓展閱讀〕去中心化的另一面
世界貨幣
〔拓展閱讀〕像互聯網一樣改變世界


中本聰發明比特幣

比特幣,英文叫Bitcoin(縮寫BTC),是一種虛擬貨幣、數位貨幣、電子貨幣;說穿了,就是一組關聯了比特幣地址的數字。
比特幣的概念,最早是一位自稱「中本聰」(Satoshi Nakamoto)的人提出來的。也就是說,是中本聰發明了比特幣。

中本聰是誰

2008年11月1日,中本聰在一個隱秘的密碼學評論組上帖出一篇研討陳述,介紹他對電子貨幣的一種最新構想。可是在當時,這些評論組的老資格們從來就沒聽說過有這個人,所以對他(她)的情況一無所知;能夠查詢到的資訊也少得可憐,甚至互相矛盾。因此他們斷定,這「中本聰」或許是一個團體或組織。
例如,從能夠查到的資料來看,中本聰住在日本,可是他的電子郵箱地址卻來自德國的一個免費網站;並且,他的英語太地道了,簡直無懈可擊,「不太像」日本人。即使到「全能」的谷歌網站上去搜索,也找不到他的任何資訊。不用說,這就基本可以判斷它是一個化名了。
那麼,他究竟是誰呢?在比特幣聊天頻道裡,有人肯定地說:「Satoshi」在日語裡是「智慧」的意思,所以他一定是日本人;而更多的人則認為,這可能是「三星」(Samsung)、「東芝」(Toshiba)、「中道」(Nakamichi)、「摩托羅拉」(Motorola)4家公司名稱的連拼,或者是谷歌公司的一個團隊,甚至是國家安全局……他一定有不可告人的目的。
美國佛羅里達州電腦程式設計師、曾經擔任過比特幣核心開發組成員的拉斯勒‧豪涅茨真真假假地說,他「和這傢伙通過幾封電子郵件,大概每兩個星期能收到一次回信,就像有人偶爾檢查郵箱一樣」,他感覺「他不是真實存在的人。因為比特幣的設計非常棒,不像是一個人就能完成得了的。」1
拉斯勒‧豪涅茨就是那個大名鼎鼎的、全球第一個用1萬枚比特幣購買了2張比薩的人,所以他的話人們無法證實,也無法證偽。然而,就是這篇中本聰以化名發表的文章,卻一下子就解開了困擾密碼學界10年的難題。

比特幣的獨到之處

自從互聯網發明以來,就一直有人試圖建立電子貨幣,但最終都是無功而返。20世紀90年代初,密碼破譯者大衛‧喬姆創立的匿名體系「電子現金」失敗了;緊接著,一個名叫「密碼朋客」的密碼破譯組,開始致力於創建電子貨幣,同樣沒能取得成功。接下來,其他電子貨幣如比特金、RPOW、b錢等等,也都一個個宣告失敗。
為什麼會失敗呢?原因很多,但其中之一是這些電子貨幣都有賴於政府與銀行的現有基礎設施。而後者出於本能,是絕對「不會允許」冒出一種新的貨幣來與自己作對的。臥榻之旁,豈容他人鼾睡?所以,這就註定這些想「與虎謀皮」的電子貨幣最終必然要遭到失敗。
直到中本聰提出比特幣的構想,才徹底解決上述難題,讓人茅塞頓開。這就是比特幣的獨到之處。
原來,中本聰提出的這種電子貨幣(比特幣)完全不受政府和銀行管控,即使它們真想控制也控制不了;只要有電腦和網路存在,它就具備自由呼吸、成長的空間。不依賴政府和銀行,自然也就可以獨立上路了。
比特幣第一次實現了「加密貨幣」的理念,而該理念最早是1998年由戴偉(Dai Wei,音譯)在cypherpunks函件用戶組中提出來的。該理念認為,貨幣可以是任何一種東西,或資料、記錄,只要它在一個國家或社會經濟體系內被接受為商品服務的支付方式或債務償還方式即可。
中本聰正是在此基礎上,找到了以數學題答案作為核心思想的比特幣設計思路,並把其「發行權」獨立於所有國家的中央銀行,以確保其獨立性、去中心化和發行總量恆定化。
例如,2009年1月3日第一枚比特幣正式誕生,中本聰在P2P基金會網站上第一次公開介紹它時,就是這樣輕描淡寫地描述的:一種新的、開源的、P2P2電子現金系統。3隨後,中本聰又為比特幣系統建立了一個開放源代碼項目,標誌著比特幣這種虛擬貨幣的正式「發行」;並且很快就有第一筆比特幣交易出現,當然這是他自己親自支付的。

揭開中本聰的面紗

自從這位中本聰出現之後,全球各國就一直沒有停止對其究竟是誰的「人肉搜索」。
中本聰的名字慢慢開始在比特幣粉絲中津津樂道,並且出現了一大批崇拜者。一些人開始銷售印有「我是中本聰」(I am satoshi nakamoto)字樣的T恤,呼籲把比特幣的最小單位命名為「聰」(satoshi)。也有人開始推出以Satoshi為主題的科幻小說和漫畫文學,不斷挖掘中本聰的身世之謎和點點滴滴。
2013年5月20日,HTTP之父、美國電腦科學家特德‧尼爾森(Ted Nelson)向外界透露自己的考證結果,認為中本聰就是日本京都大學數學教授望月真一(Shinichi Mochizuki),同時高度評價他完全有資格因此獲得諾貝爾經濟學獎。
望月真一又是誰呢?據說他1969年出生,16歲進入美國普林斯頓大學讀本科,23歲讀完博士,32歲時成為日本京都大學全職教授。
他夠聰明,完全有能力想出比特幣這樣複雜的系統來;並且,他的工作領域本身也涵蓋比特幣的數學算法。他喜歡獨立工作,不愛?頭露面,不使用常規學術發表機制;他的論文發表後一般不加評述,而是讓其他人自己去理解。
現在回過頭來看,在比特幣上線的第一天,就有一台電腦在開始不停地挖採比特幣了,這台機器據猜想應該就是他本人的。雖然「中本聰就是望月真一」尚待證實,但如果真是這樣,那麼他2013年初的比特幣身價至少有1億美元;4 2013年末將達到數十億美元!
有人稱2013年為「比特幣元年」,理由有二:一是2013年11月比特幣的價格火箭般地飆升到1287美元,極大地提高了它的影響力,已經與貴金屬交易地位平起平坐了。二是比特幣借助於各大傳統媒體的宣傳,用戶規模呈指數函數式增長。尤其是賽普勒斯危機的爆發,為比特幣做了最完美的宣傳。中國中央電視臺經濟半小時節目宣稱「中國大媽」也開始接觸比特幣了,更是極大地促進了比特幣在中國的傳播和投資。
現在,中國的比特幣投資者規模已經一躍成為全球之首!

【拓展閱讀】
克魯格曼不懂比特幣

比特幣作為一種新生事物,並不是每個人都能看得懂,包括那些專家、學者。諾貝爾經濟學獎得主保羅‧克魯格曼就是其中之一。
2013年4月12日,保羅‧克魯格曼在《紐約時報》網站上發了一篇博客,題為《亞當‧斯密討厭比特幣》。他借亞當‧斯密之口,來諷刺比特幣需要通過電腦挖礦才能得到,認為人們為了比特幣這樣一種虛擬貨幣而浪費現實資源,這在一個高度資訊化的社會是不明智的,更談不上有什麼劃時代意義。
不用說,保羅‧克魯格曼的這一觀點根本就不值得一駁。如果說挖採比特幣是浪費社會資源,那麼,千百年來人們歷盡艱辛地淘金,然後冶煉、加工成金塊和金條,到最後卻反而棄之不用,把它們全都埋在地下或鎖在金庫裡,一邊卻傻乎乎地不斷砍伐最優質的樹木,製成特殊紙張,來印刷紙幣發行流通,這種十足的「傻瓜行為」又怎麼解釋呢!
不但如此,世界各國幾乎所有的銀行大廈都是最奢華的,這又要浪費多少社會資源呢;而看看比特幣,既用不著這些固定資產,又不用規模龐大的銀行職員,這可要為社會節省多少資源才是啊!
話說保羅‧克魯格曼為什麼要提亞當‧斯密呢?原來,經濟學鼻祖亞當‧斯密1776年時也說過同樣一番話。當然,他指的不是比特幣,因為當時根本就沒有比特幣;而是黃金和白銀。亞當‧斯密說,金銀貨幣只具有象徵意義,可是人們卻要為之耗費真實的社會資源來製造它,這種做法既愚蠢且過時,所以呼籲大家用紙幣來取代它。
不用說,現在早就流行紙幣了,可是人們依然更相信黃金和白銀。這表明亞當‧斯密自己的這一觀點倒是「愚蠢且過時」的。
再來看保羅‧克魯格曼在這裡借亞當‧斯密之口,恰好表明今天的比特幣同樣具有當年金銀貨幣這樣一種特徵。正如網友在這篇博客後面留言所說的那樣:「克魯格曼不懂比特幣」。
為了堅持自己的觀點,保羅‧克魯格曼第二天在《紐約時報》上又發表一篇題為「反社會的網路」的評論文章,批駁那些對比特幣狂熱的人並不是真正懂得貨幣。
他引用另一位諾貝爾經濟學獎得主保羅‧薩繆爾森的觀點說,貨幣應該是一種「社會發明」,是無法超越社會存在的。意思是說,比特幣現在超越社會成了一種虛擬貨幣,所以,它不能算是真正的貨幣。5
可是,這一辯駁不但無力,而且顯然錯誤。他一棍子把所有電子貨幣都打倒在地,根本沒看到電子貨幣和實體貨幣之間的聯繫和轉換。事實當然不是這樣的。不過,也很好理解,因為他是真的不懂比特幣。
其實,這種「不懂」是帶有某種普遍性的。關於這一點,可以從最早熱衷於比特幣的都是一批「極客」(對電腦和網路技術有狂熱興趣的人)身上看出來,而那些經濟學家通常都會持懷疑或謹慎態度,因為他們實在看不懂這玩意兒,並且又喜歡用現成的理論去套用它,結果發現怎麼也套不上,所以就底氣不足了,只好否定對方。
想想也是,既然是新生事物,又怎麼能死搬教條呢?這肯定是行不通的呀。如果真是這樣,無論理論還是實踐就都不可能向前發展了。


去中心化

比特幣的最大特點之一是去中心化,所以先來說說這個問題。

什麼叫去中心化

所謂去中心化,全稱是去中心化貨幣系統,通俗地說,就是它不像傳統貨幣那樣有中央銀行在負責貨幣的發行和管理。
這種去中心化有很多好處,在中國人民銀行南京分行洪蜀寧看來,它的最大好處就是可以避免由於中央銀行的不良政策和人為干擾所造成的通貨膨脹;6與此同時,還能降低交易成本,並實現完全匿名。所有這些,都是傳統貨幣不具備的。
例如,全球第一個使用比特幣的人,就因為他(或他們)使用的是密碼郵件,所以根本無法查證其真實身分。7與此同時,它在進行國際結算時也就沒有匯兌問題,不會因此產生各種手續費用。
從這個角度看,比特幣堪稱人類歷史上第一次從技術上徹底、純粹地實現了「私有財產神聖不可侵犯」的目標;不但不可侵犯,而且還不能凍結、無法追蹤,所以有「會飛的現金」之稱(想匯給誰就匯給誰,無論你在天涯海角),令一切崇尚自由的人為之著迷。
比特幣的去中心化特徵,確保了比特幣交易的安全和自由。
以其中的匿名性為例,每當你的比特幣地址收到一筆交易款後,比特幣網路就會自動改變你的地址。就像你的手機卡號被用過一次之後,下次再要接打電話時就自動換了個新號碼一樣,或者也可以說是「打一槍換一個地方」。
這樣設計的目的,主要就是鼓勵你使用新的地址來進行交易,提高匿名性和安全性。而實際上呢,你原來用過的所有舊的地址依然是有效的,照樣可以使用。而這時候的你要想知道舊地址,則可以在settings→your receiving address 中進行查看。
這些比特幣地址會重複嗎?回答是不可能。從原理上說,比特幣的匯款和收款是通過軟體用戶端或互聯網完成的。無論收付比特幣,都需要用到比特幣地址,雖然每次收付的地址都不相同,但全球不可能出現兩個完全相同的比特幣地址。所以,不可能被混淆。
從外表看,比特幣地址大約有33位元長,其中既有字母又有數字,並且通常是1或3開頭。打個比方說,如果每枚比特幣地址是地球上的一粒沙,那麼這些沙粒肯定是多得數不過來吧;而現在,比特幣地址的總數有263個地球上的沙粒那麼多!8正因如此,它才會具有無法追蹤、不重複的特點;沒有中央銀行在管理帳戶,照樣秩序井然。


比特幣究竟是怎麼發行的

比特幣既然沒有發行中心,那麼它究竟又是怎麼發行的呢?或者說,它又是從哪裡發行出來的呢?
我們知道,傳統貨幣是由所在國中央銀行發行的;可是上面已經提到,比特幣並不依賴特定的中央銀行發行機構。也就是說,它不是哪個銀行發行出來的,而是「石頭縫裡蹦出來」的。當然,這只是玩笑。
具體地說,比特幣是採用遍布整個點對點網路節點的分散式資料庫來記錄貨幣交易的;同時,使用密碼學設計原理,來確保貨幣流通各環節的安全性。既然比特幣不是銀行發行的,那麼你也就用不著與銀行打交道,從銀行「取款」。要想得到比特幣,只要在電腦上根據規定的計算方法,通過大量運算來「開採」這座金礦就是了。
接下來的問題是,比特幣既然不是政府和銀行發行的,也不受它們管控,而是「私人」發行的,那麼還能相信它嗎?如果一旦發行管道亂了豈還得了!所以,這裡有必要瞭解一下比特幣的發行網路。
首先要知道,比特幣的發行,實際上來自根據中本聰思路設計、發布的開源軟體,以及建構在這上面的P2P網路。不用說,這與現行實體貨幣由各國中央銀行發行的模式完全不同。也就是說,比特幣的發行與各國政府和中央銀行毫不相干。
具體發行方式是:在遍布整個P2P網路節點的分散式資料庫中,通過密碼學設計原理,一組組資料(比特幣)會得到有效的交換和分配,同時確保其在各流通環節中的安全性。
例如,比特幣在支付完成後,原來的主人就失去了對該比特幣的所有權,這樣也就很好地確保了每枚比特幣都有一個相對應的主人,也只有一個相對應的主人,絕不會亂了套。
比特幣的這種去中心化是「去」得非常徹底的,主要表現在兩點:
一是比特幣的發行與政府和中央銀行無關,整個網路全都由用戶構成,誰也不會比誰「高一級」。也就是說,誰也無法領導誰。
比特幣的這種P2P分布特性,以及沒有中央管理機制的設計,能夠確保任何機構都無法操控比特幣的價格、無法增加發行量、無法製造通貨膨脹。
二是比特幣的所有者只要求有真實的這樣一個人,不需要知道這個人在哪裡、是誰,這枚比特幣在哪裡、在誰手裡。
比特幣的所有權和使用權,在設計之初就是匿名的;並且既可以採用電腦檔案方式保存在個人電腦裡,也可以儲存在第三方進行託管服務。但無論通過什麼樣的方式保存,都不會影響比特幣的交換和使用,即隨時隨地可以通過比特幣地址發送到互聯網上的任何一個人。
所以說,在你註冊比特幣地址的時候,完全不用出示身分證或護照等證件,甚至也用不到用戶名和密碼,下載以後就能使用。
不用說,既然沒有這些「證據」,那麼有一點你必須能確保,那就是這電腦必須是你的;否則,你就會因為失去這台電腦而失去這些比特幣,正可謂是「皮之不存,毛將焉附?」除此以外,你沒有其他任何辦法能證明這些比特幣是你的。
這有點像買彩券。買彩券時同樣不需要出示證件,無論這張彩券有無中獎,彩券在誰的手裡,這彩券就是誰的。同樣的道理,比特幣交易時也不需要出示任何證件,無論你的比特幣地址中有多少比特幣,誰擁有這台電腦,這些比特幣就是誰的。唯一不同的是,比特幣地址可以備分,否則如果你的電腦中毒或重灌了,這些比特幣就很可能會因此被搞丟(備分的辦法很簡單,本書後面會有介紹);而彩券當然是不能進行複製的,否則輕則不能用於兌獎,重則還會因為偽造彩券而坐牢。
補充說明的是,比特幣的去中心化只能表明它是「無政府」的,並不表明它就是「無組織」、「無紀律」的。比特幣不是政府發行的,交易不受政府操控,但並非一盤散沙。例如,在這其中,比特幣基金會就擁有至高無上的權力,它甚至可以隨意關停一個正在執行的BUG用戶端!

從此告別通貨膨脹

比特幣的無中心化,徹底根除了通貨膨脹,讓新自由主義學派經濟學家密爾頓‧弗里德曼等的夢想照進了現實。
密爾頓‧弗里德曼是美國當代經濟學家、貨幣學派代表人物,1976年獲諾貝爾經濟學獎。他一直主張政府要以最小化角色進行市場運作,以此來維持政治和社會自由。
也就是說,他特別強調自由經濟的優點,反對政府干預;並且認為,經濟自由是達到政治自由的不可或缺的手段。他的這一思想,在20世紀80年代對美國及其他許多國家的經濟政策產生過重大影響。
根據他的設想,美國聯邦儲備委員會也是可以廢除的,繼而由一個自動化系統來加以取代,以穩定的速度增加貨幣供應量,最終達到消除通貨膨脹的目的。9
而現在出現的比特幣,其最大的特點恰好是要「取消」各國中央銀行,徹底消除通貨膨脹;整個系統全都是由網路用戶自動構成的,任何人都可以挖採、買賣比特幣,這在人類歷史上第一次讓「在任何時間、與任何人交易」成為可能。
與此同時,自從金本位體系崩潰後,全球經濟危機不斷加劇,這也使得有更多的人在懷念過去的金本位時代。比特幣由於能徹底杜絕通貨膨脹,所以在它身上就寄託了人們對金本位回歸「試驗田」的一種希望。
在這些人看來,比特幣和黃金有著太多的相似之處——沒有政府發行、依靠挖礦獲取、總量有限;並且,比特幣還有一個黃金所不具備的優點,那就是非常便於攜帶,尤其是可以在網路上傳輸,更加切合網路時代背景。既然呼籲回歸金本位不可能做到,那還不如一步到位使用比特幣,一了百了。
從這個角度看,有人甚至懷疑中本聰當初設計比特幣時,是不是就是專門針對全球性通貨膨脹而來的?要知道,比特幣推出的時間是2008年末,而當時正好是美國次貸危機引發全球金融危機進入縱深之時,所以,產生這種聯想是很自然的,也很可能真的就是這樣。
由此可見,比特幣不受政府管控的基礎,就是因為它是建立在一個分散化系統之上的。正因如此,它不但能完全獨立存在,而且外界不可能通過某種核心基礎設施來關閉或摧毀它。
事實上,雖然貨幣流通需要政府強制背書,但更重要的還是自然約定。就好比說,法律雖然可以規定某種東西是貨幣,但如果它貶值很快、信用盡失,又會有多少它原本作為貨幣的屬性呢?說到底不過是「捧不上的劉阿斗」;相反,如果某種東西政府並不認可甚至極力反對,可是整個社會自然約定它可以用來交換商品,它就是有「價值」的,這叫「天生我材必有用」。
舉例說:黑市交易並不依賴於政府的強制信用,甚至遭到政府的扼殺;可是它的生命力不是依然那麼旺盛嗎?幾千年來從來沒有滅絕過!

重樹貨幣信心

比特幣的去中心化由於能根除通貨膨脹,所以給人們重新樹立對貨幣的信心點燃了希望。根據中本聰的設計,比特幣之所以要去中心化,當初就是要解決中央銀行發行貨幣所導致的信任度不夠問題。
他說,傳統貨幣最根本的問題是信任。中央銀行既然發行了貨幣,理所當然就必須讓人相信它不會讓貨幣貶值;可是,事實上它卻沒有做到,貨幣貶值的事情在歷史上一再發生。銀行是幹什麼的呢?銀行本該為儲戶保管好錢財,同時以電子化的形式來加以流通;可是現在倒好,銀行把這筆錢不斷地貸出去,一輪輪地增加財富泡沫。所以,必須要有這樣一種去中心化貨幣才能重樹人們對貨幣的信心。而回顧20世紀90年代以來的電子貨幣如Beenz、Flooz等不斷遭到失敗,本質上都是因為中央銀行控制導致的。10
他的言外之意是說,現在再也不能繼續這樣下去了,貨幣發行一定要通過去中心化來擺脫中央銀行的控制,「殺出一條血路來」。所以你能看到,他發明的比特幣人人都可以用電腦來製造(發行),根本不需要通過中央銀行,這是比特幣大受歡迎的主要原因之一。
這怎麼解釋呢?
首先我們看,古今中外出現通貨膨脹的根本原因,都在於貨幣發行量超過實體經濟需要量,別無其他。
別的其他什麼原因,如結構型通貨膨脹、需求拉動型通貨膨脹、成本推動型通貨膨脹、國際輸入型通貨膨脹等等,看起來頭頭是道,實際上都是混淆了基本概念,有的根本就是在混淆視聽、欺騙輿論。只要政府能很好地控制住貨幣發行源頭,調節通貨膨脹是輕而易舉的事(當然,有時候政府是很樂意有些通貨膨脹的,這裡按下不表)。
舉個例子來說,如果實體經濟需要的貨幣量是1萬億元,你現在發行的貨幣恰好就是1萬億元,那麼,這時候市場上的1塊錢能夠買到的商品就是它所對應的1元;可是如果你現在發行的貨幣是2萬億元,那就意味著所有商品的平均價格都上漲了1倍,實際價值1元的商品這時候需要花2塊錢才能買得到,就這麼簡單。
貨幣發行是各國中央銀行負責的,從實踐中看,各國中央銀行每年都在不停地發行貨幣、推動通貨膨脹。尤其是這幾年來,無論西方各國還是中國都在競相貨幣貶值,說穿了,就是大家在爭先恐後地印錢,比誰貶得快,結果就必然造成全球貨幣流動性氾濫。
什麼叫流動性氾濫?形象地說,就是紙幣中「紙」的成分越來越多、「幣」的成分越來越少。無論是美國「量化寬鬆」的貨幣政策,還是中國「拉動內需」的具體方案,其實質都是印錢。
政府為什麼要這樣做?歸根到底,這會有助於維護本國出口,維持外貿生產,至少能在一定程度上抑制本國經濟的下降速度。
因為別國都在貨幣貶值,你不貶值,就表明你的匯率上升了,在國際市場上的價格提高了,別國就不買你的商品或者減少這種商品需求了。
這就是貨幣發行與黃金儲備脫鉤後帶來的最嚴重問題,也是地球人發出「錢越來越不值錢」哀歎、對貨幣失去信心的根本原因。

【拓展閱讀】
「我被它給迷住了」

2011年7月的一個早晨,瓦格納正坐在美國紐約一家網路電視公司的辦公室裡。就在這短短幾個月裡,他儼然成了比特幣佈道者,不但通過主持「比特幣秀」節目來宣傳比特幣、採訪比特幣世界知名人物;同時,還負責一個比特幣聚會團體,籌備著第一屆比特幣「世界大會」。
他興奮地說,比特幣的去中心化讓「我被它給迷住了,5天5夜不吃不睡,就像打了興奮劑,腦海中全是比特幣、比特幣……」在他看來,比特幣是繼互聯網之後最激動人心的發明。「我知道這不是股票,它不會有跌漲,但它會一直漲下去的。」
事實究竟如何呢?讓我們回顧一下在此之前的比特幣歷史。
2009年到2010年初時的比特幣,幾乎可以說「毫無價值」。2010年上半年,比特幣的價值低於0.14美元,從2010年夏天開始正式進入黃金時期,2011年2月時,比特幣與美元的匯率已經達到1︰1。2012年春天,比特幣的價格出現爆炸式增長,在2012年4至5月末從0.86元上漲到8.89美元,並且在6月1日一舉達到27美元!
當時的比特幣首富是美國田納西州一位自稱叫「MB騎士」的人,他擁有的比特幣數量高達371000枚,市值超過1000萬美元。人們對比特幣的熱情達到階段性高點。
就在有人為全球第一個用1萬枚比特幣換了2張比薩的豪涅茨感到遺憾,並認為這是「全球最昂貴的比薩」時,他不無自嘲地說:「我覺得沒什麼,那些比薩的確好吃。」11
這不得不使人想起「醉翁之意不在酒」這句話。比特幣是錢,但又不僅僅是錢,其中更傾注著無政府主義者的一份特殊感情,這是無法用錢來衡量的。如果你看到的只是錢,就絕對無法走進他們的內心。


總量恆定

發行總量恆定是比特幣的一大重要特徵,也是它聲譽鵲起的主要原因,稱為「天時、地利、人和」中的「天時」一點也不為過。

天降大任於斯幣也
當初中本聰推出比特幣設想的時候,正是美國爆發次貸危機從而引發全球金融危機之時,各國政府和銀行等金融機構干預經濟的能力遭到嚴重質疑。為了及早擺脫金融危機對實體經濟的不良影響,各國紛紛推出量化寬鬆的經濟刺激,說穿了就是大肆印鈔,注入貨幣流動性。
比特幣的橫空出世,多少有一點像孟子所說的「天降大任於斯人也」的味道,肩負著重大的歷史重任。它以發行總量恆定的優勢,亮相於世人面前,就好比在一堆人面對某個交通事故嘰嘰喳喳一籌莫展之時,突然交警呼嘯而至,大家的眼睛都為之一亮,亂糟糟的場面一下子變得鴉雀無聲,紛紛表示願意聽從交警的處理結果一樣。
唯一的遺憾是,比特幣問世時還沒有這樣的影響力。它就像被遺棄在路旁的嬰兒,幾乎沒有多少人願意關注它;直到它4歲時一鳴驚人,才引來全球的無數目光,但真正念到它發行總量恆定的好。
例如,比特幣因為不受政府和銀行干預,所以它與當時美國政府向華爾街和底特律汽車公司注入大筆資金救市、美國聯邦儲備委員會推出量化寬鬆的貨幣政策、全球黃金價格暴漲……形成了強烈的反差。
因為在許多人看來,正是政府和銀行的不恰當干預才搞壞了實體經濟,引發這場全球金融危機;而現在救星來了,一種完全獨立於政府和銀行的虛擬貨幣比特幣,或許才是找到解決應對政府和銀行干預經濟的奇妙辦法。
帶著這樣的希望和重任,中本聰在當初推出比特幣時,還特地設計了一套「揭露總賬」,使得所有人都無法做「假賬」,所有賬務貓膩都無處藏身;然後再配合發行量恆定這樣一個特點,以確保在比特幣下不可能出現人人痛恨的通貨膨脹,徹底扭轉對貨幣的信心。
要知道,雖然貨幣有五大特性,但是真正能夠充當貨幣的物質,最重要的還是其稀缺性,而不是其他方面如工業價值、審美價值等。
如果有人說黃金充當貨幣是因為它金光閃閃的顏色,那純粹是一種扯淡。在黃金作為貨幣的時候,這世界上還沒有網路;如果有,當時的貨幣就很可能非發行總量恆定的比特幣莫屬,不會輪到黃金、白銀等。
發行總量恆定的問題解決了,贏得了全世界的普遍好感;可接下來的問題是,所有電子貨幣的本質只是一種資訊,需要面對如何防止重複付出的考驗。尤其是電子文本,它有一個主要特點,就是可以輕而易舉地複製、粘貼,而且沒有數量限制。如果是複製、粘貼不重要的東西,多一個少一個還無所謂,可現在的這種東西是電子貨幣,那就絕不能這樣隨意。歸根到底,這些都是「錢」,多了少了都不行,必須解決收付到位問題。否則,僅僅是發行總量恆定還是遠遠不夠的。
那麼,比特幣又是怎樣解決這個問題的呢?要知道,在傳統的處理方案中,電子資料要在中心票據交換所匯總成即時總賬,用有人剛剛用掉1枚電子貨幣,就必須有人收到1枚電子貨幣這樣的「總賬平衡」來防止這一點的,並且還要有信譽良好的第三方機構來進行監管。可是上面已經說過,比特幣是沒有政府、銀行等第三方機構來管理的,它又如何做到千萬不能重複支付這一點的呢?
關於這個問題,中本聰採用一種他自己稱為「區域鏈」的辦法:讓一個個用戶(他稱為「挖礦工」)樂於奉獻自己CPU運算力的辦法,來運轉一個特別的軟體,共同維護網路的正常運轉和平衡,做到不重不漏。

總量恆定2100萬枚

比特幣的發行總量恆定是2100萬枚。這又是如何做到的呢?
首先看,在上述運算過程中,運轉這個軟體的電腦會不斷破解不可逆暗碼難題;而在這些暗碼難題中,則包含著一個個買賣資料——
第一個處理難題的礦工會得到50個資料(比特幣)的獎賞,隨後讓相關買賣區域加入鏈條。隨著礦工人數不斷增加,每個難題的難度也會隨之提高,從而使得每個買賣區的比特幣產出數量保持在每10分鐘左右產出50枚。每達到21萬枚區域,這種獎賞就折半,也就是產出量從50枚比特幣減少到25枚,然後再從25枚減少到12.5枚,如此重複不斷,直到2140年減少至0,最終產出的比特幣數量為2100萬枚上限。12
再從時間段看,由於比特幣網路中的運算難度是自動調節的,所以在最初4年裡會有1050萬枚比特幣被製造出來;然後,這個數值每4年減少一半,也就是說從第4年到第8年中會有525萬枚比特幣被製造出來,第8年至第12年則是262.5萬枚比特幣,直到最終2100萬枚比特幣被全部製造出來。
有人也許會說,比特幣的這種設計不合理;這樣做,豈不是早期開採者太佔便宜了嗎?這一說法看起來有理,其實不然。
縱觀大千世界,萬事萬物都是有先後次序的,否則豈不是要亂了套?最關鍵的不是「平均主義」,而是要資訊公開、機會均等。比特幣的挖採就做到了這一點,它既不是壟斷的,也不是偷偷摸摸挖採的,所有人的機會都是均等的。越早開挖的人回報越高,這正好說明這些人善於抓住機遇,是機遇給了他們相對豐厚的回報,這又有什麼不合理呢!
這有點像股票投資。第一批挖採比特幣的人,就像上市公司中的創業者買到原始股一樣,與後來從二級市場上買到股票的人相比,獲利回報高一些是很自然的,也是很正常、很公平的。當然,這種公平是相對的,世界上不存在絕對的公平;如果有不公平,那也不是比特幣本身的責任,因為它自己什麼都不知道,它只不過是一種交換媒介而已。

更適合作為投資品

比特幣的發行總量恆定,使得它更適合作為投資品來對待。具體地說是,比特幣價格的暴漲完全反映著市場供求關係。
一方面,它反映了社會上普遍存在的對全球流動性氾濫的不滿和擔憂,轉而關注起了比特幣,寄希望憑藉比特幣的發行總量恆定,來消除這種擔憂和擔心。
另一方面,這又是貨幣流動性氾濫本身造成的惡果。意思是說,正是社會上資金流動性氾濫,才使得有大量的資金需要尋找投資對象,結果就尋到比特幣這上面來了。
不管怎麼說,兩種表述都是一個意思,那就是比特幣價格的上漲趨勢十分明確。單從「物以稀為貴」上看,因為比特幣的發行總量是恆定的,所以每枚比特幣的「含金量」應該是不斷上升的(因為經濟總是在不斷發展的),這是最基本的經濟學原理。
如果更進一步,還可以看到,2100萬枚發行總量上限這樣一種特徵,多少弱化了比特幣的貨幣特性,更加突出了它的投資(投機)屬性,從而注入許多強烈的投機動機。從比特幣問世後短短三、四年間能看到,比特幣價格的暴漲暴跌,就是這種被放大了的投機功能的真實寫照。
並且,只要這一特徵不改變(事實上也沒法改變),那麼,以後這種暴漲暴跌就會一直存在;而這又會為比特幣的投資(投機)帶來巨大的風險收益。
歸根到底,這是因為比特幣不受各國政府管控,所以它的一切軌跡都是沒有羈絆、自發形成的,能夠在最大程度上反映市場特徵;又由於它的發行總量是恆定的,所以更適合市場投資和投機。

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蔑視政府,揭竿而起

什麼是貨幣?通俗地說,貨幣就是交換商品或服務的媒介。如果你這裡有一種東西,它的標記是「1元」,有人保證你以後憑藉這東西可以在其他地方也換到「1元」的其他商品或服務,這個東西就可以稱為貨幣;而不用過多地去考慮這東西是記錄在紙上的(紙幣),還是口頭承諾的(信用),或者是存在電腦裡的一串符號(虛擬貨幣,如比特幣),都可以稱為「錢」(貨幣)。
那麼,有誰能保證你以後能憑藉這東西換到等值的商品或服務呢?這個角色當然只能由發行這種貨幣的部門來充當了。實體貨幣是由銀行發行的,所以只有銀行能擔當起這個責任。銀行又用什麼來擔當呢?當然是信譽了;但光有信譽還不夠,還得依靠國家強制力、依靠國家機器。軍隊、警察、法庭、監獄都是政府的,所以政府有力量來推行法定貨幣。
但無論怎麼說,只有大家都認可銀行發行的這種貨幣能夠在將來還值這麼多錢,才敢用你這貨幣。銀行要做到這一點,最基本的是你自己不能偷偷地加印貨幣。如果大家都知道你原來發行在外的貨幣是1萬億元,都在按照1萬億元的規模來衡量社會財富,可是眼睛一眨,你卻偷偷地暗中又加印了1千億元,那麼市場上流通的貨幣當然就要隨之貶值10%了。年復一年地這樣加印,通貨膨脹就籠罩著國內乃至全球,並且各國還會爭先恐後地競相貶值。這就是目前各國主權貨幣的現狀。
有什麼辦法能遏制這種行為呢?可以說,自從紙幣出現以後,基本上就沒人能杜絕這種行為了,至多也只是發發牢騷。因為發行貨幣的是銀行,銀行的背後是政府,政府手裡有槍;但牢騷還是允許發的。
又好比幾個老先生、老太太在居委會的活動室裡玩紙牌,事先大家各兌換了50元籌碼,可是半途中發籌碼的人又悄悄地塞給某人若干張,到最後兌換時一數,多出了不少,誰都收不回原來的本錢了,能不有意見嗎?碰到脾氣倔的,砸場子的心都有!但現在一看你發籌碼的人手裡有槍,也就只好先咽下這口氣了,但下次不相信你了、不來這裡玩了總可以吧!
也是差不多的道理,就在幾乎所有人對此感到絕望的時候,一種發行量恆定的貨幣揭竿而起,它就是比特幣;它以最初設計就是恆定的2100萬枚總量的事實,蔑視你這個發放籌碼的人,取信於所有參與者。




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