內容簡介:
你知道嗎?夢想,是存出來的!

現在起,學會設定目標、放眼未來,
存錢不再是難題,生活不再漫無目的。
讓艾爾文陪你一起,愈存錢愈快樂,
愈存錢愈有圓夢的勇氣!


★富朋友理財筆記站長、暢銷作家艾爾文,帶你踏上夢想之路的最新力作
★隨書送DIY「夢想存錢筒」,動動手,和艾爾文一起練習圓夢!

你總是存不了錢,帳戶餘額好像一直沒增加過?
你不知自己為何而忙,錢也總是不知花去何方?
29歲就擁有財務自由的艾爾文告訴你:

別把致富當成夢想,要為夢想而勇於致富,就能存到錢!

理財經驗豐富的艾爾文,已經陪許多讀者走過財務困境。在這些經驗中,他發現多數人存不了錢,是因為不清楚自己要的是什麼;或是,想要的太多,因此一個也達不到。

他想告訴你:
其實你的夢想就是最棒的存錢筒!
設定夢想,聰明存錢,才是理財的基礎!

書中沒有難懂的用語及複雜的數字,不講高深的投資策略,只有令人點頭稱是、恍然大悟、引發共鳴的智慧之語。生活化的筆法搭配故事及實際案例,加上重要卻常被忽略的觀念與系統化的存錢方法,無論你處在什麼階段,都能立即開始運用:

✓解析你我不自覺常有的理財盲點、該屏除的金錢觀
✓分享正確且有效的存錢態度
✓10大理財守則
✓6大財務優化步驟
✓讓人生變更好的夢想設定法

◎關於存錢、夢想與人生,艾爾文這麼說:

.存錢最開心的不是變有錢,而是某天抬頭發現,你可以選擇過自己想要的人生。
.存錢,就是存下未來夢想;持續存錢,就是持續朝夢想前進。
.存錢,是為了走更遠的路;理財,是讓路變得好走。
.存錢最棒的獎勵,是當希望出現在眼前時,你有能力去實現它。
.現在過別人不願過的生活,未來才能過別人過不了的生活
.為自己熱愛的事存錢,就可以把存錢變成熱愛的事。
.花錢,只能讓財富變過去式;存錢,才能讓財富變未來式。
.珍惜你的每一筆收入,因為那是實現夢想的重要工具。
.速度,只能決定何時到達;堅持,才能決定會不會到達。

理財是跟時間競賽,愈晚理,人生愈辛苦;但只要下定決心,什麼時候開始都來得及。
請現在、馬上、立刻開始,跟著艾爾文找到圓夢的勇氣,存出美好人生!



作者簡介:
艾爾文
富朋友理財筆記站長 
交通大學研究所畢業,曾任上市公司電子工程師;現為自主投資人、富朋友理財筆記站長(四年內累積1200萬人次以上,Facebook粉絲專頁人數破20萬);著有《你的夢想就是最棒的存錢筒》《下班後賺更多》《從零開始穩穩賺》等書。
從16歲開始閱讀理財書籍,累積近20年的理財經驗,29歲即離開職場專心投資,成功實現「不上班,也有錢」的財務自由夢想。長期研究穩健理財的方法,追求能夠安心睡覺的投資策略,現今平均年投資報酬為定存10倍以上。
喜歡分享能讓人生變更好的事物,2012年創立「富朋友理財筆記」網站,開始推廣自動化存錢與穩健投資觀念。貼近生活的筆觸與鼓舞人心的文字,搭配有效的存錢策略與理財方式,其所發表的文章在Facebook上被分享及按讚數累積超過100萬次,網站並曾在單日內創下23萬次的瀏覽量。
已多次接受商業與財經雜誌、電視台、廣播節目專訪,並受邀到企業與社團組織擔任理財講師。立志透過自身經驗的分享,鼓舞更多人積極存錢,找到穩定的理財道路,進而實現夢想,擁有更美好的人生。
網站 http://blog.17rich.com
臉書 https://www.facebook.com/richfriend.fans


內文試閱:
【有錢人的生活跟你想的不一樣】(摘自第1章)

「想要變有錢,就學習有錢人的行為。」你聽到這句話時,腦中出現有錢人的行為是什麼?開名車、住豪宅、喝高檔紅酒、吃一頓動輒上萬元的晚餐?如果你這麼想,並不令人感到意外,這就是社會營造出的有錢人生活。只是這樣的想法也害了不少人,以為想要變有錢,就得先模仿印象中有錢人的生活方式,走進有錢人的生活圈,希望有朝一日也成為真正的有錢人。
雖然靠花錢而變有錢,並非完全不可能——幸運總是會降臨在某人身上——但也誤導了多數人變有錢的腳步。
試著思考這個問題:如果一位不是靠著繼承而致富的人,平日生活量入為出、適度節儉,你覺得這樣的用錢習慣是在變富有之前就開始,還是之後才養成?
常理來說,一個人在有錢時還會適度節儉,大部分都是在富有之前就如此,而在金錢上有這樣的習慣,也是他們能夠白手起家變有錢的原因。
我們都想要變得更有錢,但不少人卻誤解變有錢的方式。雖然部分有錢人確實靠花大錢的方式致富,但不代表那樣的方式適合所有人。假設每一千個人裡只有一個是靠花錢才成功,那麼想要透過花大錢而致富,根本是鋌而走險。
反之,真正能夠白手起家的有錢人,他們過的生活並不如想像中奢華。嚴格來說,許多有錢人在變富有之前,大部分時間都是過著適度節儉的生活,因為他們要讓收入持續大過於支出,這樣才有更多的錢可以投資,或是拿去當創業本金,所以願意犧牲生活品質,換取提早存到第一桶金。

能把錢留住,賺更多的錢才有意義

只因為有錢人的收入高,就覺得他們一定很會賺錢,這其實也是一個誤導人的因果謬論;若不學習如何把錢留住,錢賺得愈多,只會帶來花更多的結果。
說到這裡,也許有人會想:「我知道,你就是要提倡節儉吧?可是我不想過節儉的生活,賺錢就是要享受人生,想成為有錢人就是為了過好生活呀!」當然你可以有這樣的想法,但或許也應該靜下來想想,成為有錢人到底該做哪些事。想成為有錢人跟真的成為有錢人,差別很大。我這樣說吧,要你現在就過著想像中有錢人的生活而拚命花錢,與去做真正有錢人如何累積財富的事,你覺得哪一個最終才會讓人變得更富有?
財富累積的首要基礎,是好好把賺來的錢守住,並依靠良好的金錢管理與計畫,讓賺來的錢變更多。
回想一下,以往金融市場發生危機時,股票、基金或房地產都處在非常低迷的位置,此時決定一個人財富倍增的關鍵是什麼?就是之前努力存起來準備投資的錢,它們將決定你能夠買進多少物美價廉的資產。
諸如亞洲金融風暴、SARS、美國九一一攻擊事件、美國網路股泡沫及次貸風暴,這些事件都是突然出現的,那時你手上擁有的資金愈充足,就能抓住愈多絕佳投資機會。沒錯,這些都是事後才知道是好的投資機會,事前沒有人可以預料到。然而,依舊是那句經得起時間考驗的話:一個人如果沒有先準備好,眼前出現再好的機會也抓不住。
努力把賺來的錢存起來,是確保資金充足的最好方法。當機會出現時,才有能力打造自己的資產,讓金錢努力為你工作。工作收入的高低雖然有影響,但那並不是致富的首要關鍵,重點在於你能存下多少錢去理財。每當你打算花掉一千元之前,先思考這些錢有可能經由投資在未來成為三千元、五千元,再回頭想想,你現在花掉這一千元,值得嗎?

真正的有錢人,懂得金錢管理與規劃

有錢人除了懂得透過存錢創造更多收入,還懂得學習金錢管理的知識,提前規劃想要實現的財務夢想,靠著做預算和控制開銷的方式,成為真正的有錢人。底下四個題目不妨也問問自己:
◎你的消費是按照一整年的年度預算來進行的嗎?
◎你能夠說出每年在食、衣、住、行方面花掉多少錢嗎?
◎你是否有一套明確的目標計畫——關於每天、每週、每年以及人生目標的達成方式?
◎你是否有花足夠時間去計畫你未來的財富?
如果你的答案都是肯定的,那麼你重視金錢的方式已接近有錢人的行為。根據統計,相較於那些收入很高但資產卻低的人(也就是賺得多也花很多的族群),真正的有錢人平均多花兩倍的時間去計畫和學習管理手上的金錢。
希望你別忘記,並不是賺愈多錢或很會花錢,就愈有機會成為有錢人。會賺錢而不會守錢的人,就好像浴缸的排水孔沒有被塞起來,水龍頭的水柱再怎麼強勁、底下的水再怎麼累積,浴缸裡的水最終還是會流光。
有因才有果。想要成功,要先具備成功的條件;想要更好的人生,要先讓自己成為更好的人;想要變有錢,也要先做真的可以成為有錢人的行為。別讓你的錢輕易流走,這才是邁向有錢人的正確道路。

【理財守則5:賦予每一塊錢都有份工作】(摘自第3章)
許多人都有類似經驗,期待已久的連續假期終於到來,打算好好放鬆充電,整理平常沒空歸位的雜物,看幾本書,或是跟許久未見的朋友聚餐。然而真的開始放假後,假期第一天就只想賴在沙發上滑手機、看電視,提不起勁去做原本規劃要做的事。這狀況會持續到收假前一天,才發現這次難得的假期又過去了,而那些原本該做的事還是一樣沒做完。
某次跟朋友K聚餐就聊到類似問題。
那是個下班後的夜晚,K因為工作壓力產生想要離職的念頭。他提到最近有股強烈感受,覺得自己愈來愈不認識自己,每天加班回到家都超過十點,失去休閒時間讓他開始捨不得上床睡覺,接著影響到隔天的工作狀態。
聊了十幾分鐘,眼看K苦水吐得差不多,我隨即切入重點。
「那你每天回家都在做什麼?」趁著K還沒陷入抱怨迴圈,我拋回這問題。
「就躺在沙發上,打開電視然後上網。」
「假日呢?」
「也差不多。工作累死了,所以利用放假補眠,睡醒就出門找東西吃,回來就看DVD或上網、看電視。」
「難怪,如果平時工作累得半死,晚上回家跟假日又都在放空,你當然會愈活愈沒力。」
沒等K反應,我繼續說:「人要活得快樂、過得充實,我的經驗是一定要提前安排休閒時間,把時間有計畫地用在自己身上,而不是漫無目的消耗它,這樣在生活跟工作中才能找到更多動力。」
「要有計畫地花時間,」我再次跟K強調,「一定要有計畫地運用時間,這樣你才會覺得有足夠的時間。」

沒規劃,金錢跟時間一樣永遠不夠

跟K聊完的回家路上,我想到不只是時間管理,在金錢管理上同樣要有計畫地存錢與花錢,否則永遠會覺得錢不夠用,永遠不知道錢都花去哪裡。有句話我就經常提醒大家:
如果你不知道你的錢去了哪裡,通常就是去了別人口袋裡。
錢,就跟我們人一樣,必須要給它清楚的方向,賦予它明確的工作,告訴它該如何累積,這樣錢才會真的為你工作。否則只要你一忙起來,你的錢就會不知花去何方,然後覺得錢不夠用。
不妨回想,當你的工作壓力變大,生活變得一團亂時,花錢的速度是否好像也變快?對買東西的欲望更把持不住?或是忙起來沒時間記帳,結果當月支出也莫名變多?其實這都是正常現象,當一個人身心疲累時,意志力就會開始降低,也就只想追求短期的欲望而不理會長期真正有益的事。
但你知道的,要取得財務成功,往往都是在長期那端分勝負。

有計畫地存錢,有計畫地實現夢想

如同棒球場上不能只有投手,還需要補手、野手、教練各司其職,球賽才打得起來,比賽才會好看。而人生不同階段也有不同的金錢需求與夢想,日常花費中也有伙食費、交通費、保險費、學費等開銷,如果沒有事先安排這些支出,某些需求就會被遺忘。結果,那個最常被犧牲的事,通常正是遠在好幾年後,需要時間準備的財務夢想。
大腦容易分心是天生設定好的,為了生存下去,它不能專心一件事太久。想想,如果你開車在高速公路上,眼睛盯著前方的車子以保持距離,突然右手邊有台車子靠過來,而你的大腦卻跟你說不用擔心,不需要做出反應,那將是多麼危險的事!只不過,也正是這種隨時要分心的天性,讓我們更容易被短期可得到的事情誘惑。
「可是做人就是要快樂,不是嗎?」
「未來重要,但先顧好現在才是嘛。」
好吧,雖然這樣自我安慰心情會好過些,畢竟為了十多年後的事情就要犧牲現在的生活品質,確實讓人提不起勁。然而,現在發生在你我周圍的事,很少是突然之間就形成的,通常是由一連串過去的選擇堆疊起來。因此你應該問問自己:「我滿意現在的生活嗎?十年前的我會接受現在的財務狀況嗎?」如果答案不是非常肯定,那最好現在就開始計畫未來的財務。
管好你的錢,開始執行預算,給每一塊錢都有明確的工作,讓它幫助你實現長期的夢想。至於該如何做預算?最簡單的方法就是:分配你的收入。

分配金錢並不難,會加減法就行

預算困擾人的地方就在於跟數字有關,常常計算來、計算去結果把耐心給磨光。以往我也曾依照教科書的制式預算方法,在一張紙或電腦表格中把所有預計花費的項目都列出來,然後一一為每個項目配置需要的資金,抓出每個項目的比率,最後結算總支出是否超過收入,若超過就回頭刪減某項花費,然後再重新結算一次。
這種方法確實可以抓出各項支出的上限,只是我後來發現,除非你原本就對數字的解析非常熟練,而且耐心地反覆確認數字,細心地平衡各項目的花費,不然這種需要不斷敲打計算機的進階預算方法,還真難持續下去。這也是前面提到有些人聽到預算就會頭痛的原因。
別擔心,我以前也真的認為預算就只能如此。但現在有個方法讓我愛死預算了,因為我幾乎不覺得是在做預算,而是真的分配金錢去工作,錢也花得比以前值得。這方法非常簡單,而且只要會用減法就行。
為了讓你印象深刻,就讓我們稱它為「一毛不剩分配法」。

把收入分配到一毛錢也不剩

來考考你的記憶。什麼錢是你最需要的呢?想到了嗎?是理財守則3——先支付你自己。所以,最需要分配的一定是存錢,先把錢用在你身上,接下來才是伙食費、住的支出、交通費、保險費等生活費。
接著重點來了:把要存的錢與每月各項支出,由上到下、由重要到不重要,依序從稅後收入中分配下去,收入數字就會由上到下依序減到最後為零元。
如果你是第一次做收入分配,可能沒辦法掌握每月生活花費的數字,但別緊張,這問題只要你接下來三個月持續追蹤消費,就會輕易解決。我遇過很多人也是從不清楚花費開始,半年過後就能掌握每月各項支出,做收入分配時也只要花幾分鐘就完成。不必急著一次就要做到最好,別忘了存錢跟理財都是一種練習,當你練習的次數愈多,就會愈熟悉,也愈能找到簡單且有效的方式。
再次提醒,這方法的關鍵是在把收入分配到零元,不要多也不要少,就是分配到剛剛好。
至於為何要分配到「一毛不剩」?因為當每月有多餘的錢可運用時,正是考驗一個人金錢心態的時候;要把它花掉還是存下來,往往是看心情來決定。然而,人的心情隨時會受影響,如果不事先設定消費準則,錢很容易就莫名消失。此外,月底通常花錢較容易鬆懈,如果身上還有多餘的錢,被花掉的機率實在很大,這也是我一再強調要把該存的錢放在首位扣減的原因。
採用一毛不剩分配法還有個好處:你追求的是平衡,而不是單純的省錢。當你遇到沒有分配完的錢時,可以再重新回顧是不是有哪些項目的支出預估得不夠。切記,這方法主要目的是幫錢找出路,並不是讓自己縮衣節食,愈活愈痛苦,最後打消做收入分配的念頭。所以若還有多餘未分配的錢,就回頭檢查哪個項目可能抓得太緊,確認每一項金額都合適後,就放心把這些錢再分配到最上頭的存錢項目裡。以我自己的經驗,通常會把多餘的錢分配到讓人最興奮的地方——能實現夢想的帳戶裡。

找到你的財富地圖

想像你計畫深入一座叢林裡,目標是尋找一座失落的金礦,出發前你已經確認這座金礦還沒被人找到,之前也請來地理學家繪製這座叢林的地圖。
當你們一行人興奮地站在叢林入口準備開始尋寶,你招了招手示意地理學家把畫好的地圖拿出來,此時地理學家臉上充滿不知所措的表情,看著你說:「前幾天不是請快遞送到你家了嗎?」一群尋寶團隊就這樣你看我、我看你,因為少了地圖,不知該打消尋寶念頭還是要硬著頭皮往前走入叢林。
身為隊長的你知道金礦就在前方的某處,可是手中卻沒有地圖讓你找到它,多嘔呀!這種情況就跟在人生中想要尋找財務夢想的寶藏,卻沒有拿著地圖去尋寶一樣,想要找到是難上加難。
存錢,要存對方向;花錢,更要花得值得。這就是持續做好收入分配的原因,這樣才能讓辛苦賺來的薪水,發揮更大的效益。
人的一生都有許多的目標要完成,其中大部分會需要財務上的支持。因此,預算的最終目的不是要過省吃儉用的生活,也不是為了讓自己活得不開心。相反地,是因為你現在就做好預算,所以才可以在未來如期實現夢想,當下也許犧牲一些花錢的自由,但我肯定,你也因此換到未來更大的獎賞。

【過想要的人生,夢想就該這樣存】(摘自第5章)
嘿!你來到這裡了,從第一章到第四章,我們已經學過阻礙人存錢的盲點、存下更多錢的心態與技巧,以及理財守則與財務優化的步驟。接下來還要談些什麼?我想該是時候了,在你學會打造良好財務基礎的能力後,我們要來談影響存錢最重要的因素,也就是在書中出現過很多次的兩個字:夢想。
雖然這本書大部分在談論跟存錢有關的內容,但我始終相信,為夢想而努力,才是一個人會持續存錢的最大原因,也才會願意過別人不願意過的生活。
不過,光談論夢想容易讓事情流於空泛,這也是為何我要放在最後一章的原因,在經過系統化學習存錢方法後,實現夢想已不再是不切實際。
來吧,讓我們繼續完成最後一章,出發去實現自己的夢想。在正式進入主題之前,我們先來聽文凱的故事。

五百萬元的起點

問你,如果給你五百萬元開始理財,你覺得如何?我想多數人都很樂意接受這樣的安排,這就是文凱的故事起點,只是金額不太一樣,他是從負債五百萬元開始。
文凱從學校畢業後隨即進入職場,雖然背負著學貸,不過薪水還不錯,所以也就過著很享受的生活,沒有控管自己在吃、穿方面的花費。因為有工作收入,家人有需要時會主動提供資金;若自己身上錢不夠花就刷信用卡,當期卡費付不出來就繳最低金額,若還是不夠用就辦個人信貸。可想而知,他的財務一直惡化下去,但因為薪資收入每月固定匯進戶頭,生活日子照常在過,於是對糟糕的財務狀況也就選擇視而不見。
然而,這樣的花錢方式,只是如同地基不斷被掏空的房子,終有垮掉的一天。
隨著債務不斷增加,支付的利息愈來愈多,逼得文凱不得不面對自己的財務狀況。結算後才發現,原來他已經是個欠下五百萬元債務的人。
怎麼辦?在那當下,他也不知道該怎麼辦。所有的負面情緒、不好的想法全擠在他的腦中。諷刺的是,他卻在此時想起他年輕時的夢想——擁有一個無憂無慮的幸福家庭。沒想到,現在的他連照顧好自己的未來都沒辦法。
雖然傷心,但也因為心中再次燃起這個夢想,他開始找到力量。
正視危機後,雖然還是要面對過去造成的財務壓力,但夢想的力量卻也給他另一個出口。他下了這輩子最重要的決定:他要改變,且開始選擇過跟以往完全不同的生活。他主動去找銀行協商債務,仔細檢查自己的財務狀況,把所有生活費的細節全部記錄下來,戒掉之前亂花錢的習慣,剪掉信用卡,接著搬到房租更便宜的地方,吃最簡單的三餐,手機、3C產品都只用最低額度,水、電、瓦斯能省則省,降低娛樂次數,並且到處兼差增加收入。
第一個月過去,他過得簡直生不如死!但他還是咬牙撐過去,因為他的想法很堅定:為了挽回夢想,他必須改變財務狀況。他知道開始得太晚,但只要拚盡所有力氣,人生就還有希望。
就這樣,他過著省錢、兼差、還債的生活,雖然偶爾放縱,但隔天就繼續節儉度日。十年之後,他終於把錢全部還清,而且還存到足夠的緊急預備金,更棒的是結了婚育有小孩,實現自己當初渴望的夢想。

是什麼支撐著你往前?

如果一個人能從負債五百萬元逆轉到實現夢想,我相信你一定也可以,關鍵是你要先找到心中的夢想。這也是為何我在跟人談論理財時,除了金錢管理的技巧外,也會主動邀請對方練習設定夢想,因為那才是讓人找到更多動力的方法。
有趣的是,每當談到夢想時,說話的人眼裡總是會露出星星光芒,整個人都活了起來!
有人的夢想是擁有一家餐飲小店,因為對做菜情有獨鍾,所以看到有人喜歡吃自己親手作的菜,就覺得人生很幸福。有人的夢想是開一家有品味的咖啡廳,因為喜歡聽不同的人生故事,所以有機會認識不同的人就很高興。有的人熱愛旅遊,對於異國文化總是抱著最大的好奇心,所以希望年年有足夠的旅遊基金。而有的人只是想要單純過無憂無慮的生活,在平時也能閱讀喜歡的書,旁邊放杯熱茶,享受自由的時光。
你呢?你的夢想是什麼?有什麼夢想是你一直以來想要實現的?是否每次提到跟那些夢想有關的事就特別興奮?是什麼原因讓你產生想要存錢的動力?是什麼力量在拉著你往前進?不論你的人生走到哪個階段,我相信都有個夢想在等你。就算剛開始覺得這些問題很難回答,但相信我,那些答案早就藏在你過往的生命裡,只要用心,就一定能找出來。
資料來源:http://www.taaze.tw/sing.html?pid=11304775274